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秒速赛车开奖:消费金融产品观察:蜂拥线上

2018-06-29

  秒速赛车网贷监管办法出台后,P2P平台纷纷转型消费金融,秒速赛车开奖:消费金融产品观察:蜂拥线上 产品同质化更增加了消费金融市场的“火热”。

  目前,消费金融市场的参与者既包括金融机构体系内的商业银行、消费金融公司、汽车金融公司,还包括互联网类金融机构体系内的电商消费金融、P2P平台、互联网分期平台。

  那么,目前市场上都有哪些消费金融产品?机构和客户又是如何评价这些产品?未来产品的趋势又是什么?

  21世纪经济报道记者采访了解到,商业银行消费金融产品以信用卡、无抵押无担保贷款为主,消费金融公司等则以现金贷(包括无抵押无担保贷款、抵押消费贷款)和消费分期为主,各家消费金融机构也在积极探索互联网消费金融产品,总体来说,同质化现象颇为明显。

  一家银行消费金融业务人士告诉21世纪经济报道记者,现金贷和消费分期是最常见的两种消费金融产品,现金贷额度最高达20万元,消费分期即指客户在消费金融机构合作商户店面购买商品或服务时,通过申请个人贷款、办理消费分期,由消费金融机构替客户将费用支付给商户,客户直接享受商品或服务的产品;也有一些创新的产品,比如消费信托、消费信用保险等,但是占比很小。

  对此,南京银行601009股吧)消费金融中心总经理张伟年告诉21世纪经济报道记者:“各机构消费金融产品都有机会和潜力,需要时间检验,从机构角度来看,我们会综合看客户体验、风险技术和盈利模式。”

  多家消费金融机构人士表示,可以根据定价、额度、时效、便捷性、目标客群、宣传推广等因素分析和评价一款消费金融产品,总体来说,定价和便捷性是最主要的因素。

  上述银行消费金融业务人士表示,机构一般根据资金成本、运营成本、风险成本等指标定价,银行资金成本相对较低,因此产品利率也相对较低,针对优质客户,其所在银行的产品年利率最低为5.88%,新成立的消费金融机构可能会通过价格战,抢夺市场。

  不过,在她看来,针对优质客户,市场上各机构定价差别不大,实际上客户也并不太敏感,因此,客户体验越来越成为重要因素。

  为提升消费金融产品的便捷性和改善客户体验,各家消费金融机构都在积极探索互联网消费金融产品。秒速赛车开奖:

  比如,在金融机构体系内的持牌消费金融公司中,中银消费金融、兴业消费金融、招联消费金融等都有专门的互联网消费金融产品,客户可以在线申请贷款。

  南京银行消费金融中心也在探索互联网消费金融,不过,张伟年表示:“线上是方向,必须要去推进,但前提是技术到位,如果牺牲风控,即使流程快、体验好,也不是成功的模式。”

  2016年上半年,南京银行消费金融中心撰写了《中国消费金融市场-机遇与挑战》,报告披露了互联网类金融机构的消费金融市场份额,2015年年末,电商消费金融占57.7%,网络分期平台占22.8%,P2P平台占17.9%。

  上述银行消费金融业务人士表示,消费金融机构在渠道、场景双向渗透,消费场景非常重要,电商在这方面具有先天优势,而且还有海量客户、大数据风控等,不过只能做一些小额度的业务。

  马上消费金融最新调研报告显示,目前,除了银行之外,很多新型的互联网金融企业也推出循环额度产品,即客户在最高限额内分次、循环地使用贷款,到期后一并归还或提前分次归还。其称,有94.21%的消费者愿意使用这种产品,而在没有信用卡的人群当中90后占52.79%,超过半数。

  一家消费金融公司人士认为,这种产品类似虚拟信用卡,将对实体信用卡形成冲击。

  上述银行消费金融业务人士则认为,全线上、无纸化、快速出审批结果、及时放款、随借随还、循环额度的产品将会受到客户青睐,也是未来趋势,比如蚂蚁花呗、京东白条等,不过这要求机构具有完善的风控技术。